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千葉の女性にプラスαを

マジメに聞きたいお金のハナシ
月々の小さな積立から始める資産形成。

Posted on September 30, 2015 / お金

私にもできる!お金の貯め方ふやし方

まとまったお金が入っても、いつの間にかつかいきってしまう。
貯蓄をしたらいいのか、投資をしたらいいのか迷っている。
投資はしてみたけど、ちょっと不安・・・。そんな経験をしたり、考えたりしたことありませんか?
実は、毎月の小さな積み立てで、リスクを分散しながら資産形成できる方法があるんです。その方法を性格タイプ別にご紹介しましょう!

しっかりさんのための投信積立

投信積立がおすすめ!

まずは投資信託のしくみやポイントについて、こちらで確認してみましょう。

「5年以内に結婚資金を貯めたい」「10年後を目安に独立資金を貯めたい」など目的を持った貯金を考えているけれど、できれば資産も増やしたいと考えているしっかりさんには、京葉銀行の投信積立サービス「つみっと」は、いかがでしょう。月5,000円からという少額からはじめられ、期間も自由に設定できます。「投資信託って値下がりすることもあるし、運用が難しそう」という初心者の方にもおすすめ。「つみっと」は毎月自動的に買付けるので、買うタイミングで悩まなくていいのです。

積立投資月10万円X5か月と、一括投資50万円の比較

※上記はシミュレーションであり、将来の値動きや運用成果等を示唆するものではありません。
※値動きによっては「一括投資」の方が良い結果となるケースがあります。

「つみっと」は長期運用が柱になっていて、毎月決めた金額を定期的に購入することでリスクが分散され、一括投資よりもリスクが抑えられるのが特徴です。一度申し込めば引き落としも買い付けも自動的に行われるので、値動きを気にしなくてもOK!年に2回、増額も可能です。投資信託口座の開設はご来店か郵送でのお手続きで、その後はインターネットからもご利用いただけます。銘柄の指定や運用の仕方など、不安があればお気軽に窓口でご相談ください。「つみっと」について詳しくはこちらをご覧ください。

投資信託には、元本割れなどのリスク手数料などのコスト等、注意していただきたい事項があります。こちらを必ずご確認ください。

行動派さんのための外貨預金

投信積立がおすすめ!

海外旅行が好きな行動派さんには、外貨預金はいかがでしょうか?
まずは外貨預金の基本的なしくみについて、こちらで確認してみましょう。

京葉銀行では、2015年4月から「外貨スウィングサービス」の取り扱いを始めました。月々1,000円からの積み立てで、外貨建ての資産を増やせるのがこの商品の魅力。少額から定期的に預けるスタイルで、リスクの分散が可能です。
外貨のように値動きのある商品は、円貨で一定金額ずつ買うほうが、外貨で一定金額ずつ買うよりも平均取得単価が低くなり、投資効率がよくなります。これは「ドルコスト平均法」と呼ばれる投資方法です。

「ドル・コスト平均法」で取得単価を低減(参考例)

投信積立がおすすめ!

  さらに、積み立てたお金は円に戻すだけでなく、外貨現金(CASH)で引き出すことができるのも、海外旅行好きの行動派さんにはうれしい特徴。京葉銀行では、「外貨現金引出手数料優遇サービス」というお得なサービスも取り扱っていて、所定の条件を満たすと、外貨預金から外貨現金を引き出す際に必要となる「外貨現金引出手数料」が年3回まで優遇されます。
また、外貨普通預金はニュースなどで為替の動きを見て、自分で預け入れや払い出しのタイミングを考えることもできます。「外貨スウィングサービス」での定期的な預け入れ以外に追加で預け入れしたいなど、アクティブに運用したい人におススメの商品です。

ただし、外貨預金には、元本割れなどのリスク手数料などのコスト等、注意していただきたい事項があります。こちらを必ずご確認ください。

「外貨スウィングサービス」について、詳しくはこちらをご覧ください。
「外貨現金引出手数料優遇サービス」について、詳しくはこちらをご覧ください。

慎重派さんのための積立定期預金

積立定期預金がおすすめ

「大きな出費の予定はないけれど、いざという時の為に貯めておきたい」「投資は元本割れが心配」という慎重派さんには、確実にお金が貯まる積立定期預金「αReady」がおすすめです。毎月の生活費とは別に管理し、コツコツ積み上げることで、将来お金が必要になったときの強い味方になってくれるはずです。

α ready

京葉銀行は、女性の夢を応援する積立定期預金「αReady」をご用意しています。積み立て計画が書き込めるプランニングシートのほか、お気に入りのレストランなど自分だけの情報を書き込んでカスタマイズでき、積み立てのモチベーションもアップ!1,000円から毎月の積立金額を決められるので、無理なく始められます。「αReady」について詳しくはこちらをご覧ください。

タイプの違う3つの方法をご紹介しましたが、気になる商品はありましたか?実は、京葉銀行で資産形成する大きなメリットは、これら商品を複数同時に運用できること。例えば、月々2万円を運用しようと思ったら、投信積立サービス「つみっと」に5,000円、「外貨スウィングサービス」に5,000円、積立定期預金「αReady」に10,000円といった具合。分散投資をすることで、リスクを軽減しながら、より効果的な投資を続けていくことができます。この機会にご自身に合った「お金のふやし方」を考えてみてはいかがでしょう?

ご注意

投資信託のご購入に際してのご注意

  • 投資信託は預金ではありません。また、京葉銀行が元本を保証するものではありません。
  • 投資信託は預金保険の対象ではありません。また、京葉銀行でご購入いただいた投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
  • 投資信託の運用による損益はお客さまに帰属します。
  • 投資信託は価格が変動する有価証券等に投資するため、お受取金額が投資元本を下回ることがあります。また、分配金は預金の利息とは異なり、増減したり、支払われないことがあります。
  • 有価証券投資に伴う主なリスクには、金利変動リスク、為替変動リスク、株価変動リスク、 信用リスク、カントリーリスク、不動産価格変動リスクなどがあります。
  • 投資信託に関する費用等は次の通りとなります。
    <申込手数料>お申込金額に対し、最高3.24%(税込み)
    <信託報酬> 純資産総額に対し、最高年率2.052%(税込み)
    <信託財産留保額>ご換金時の基準価額に対し、最高0.5%
    その他監査報酬、有価証券売買時の売買委託手数料、外貨建資産の保管費用、信託事務の諸費用等が信託財産の中から差し引かれます。なお、当該費用については、運用状況等により 変動するものであり、事前に料率、上限額等を示すことができません。上記手数料等の合計額については、お客さまが投資信託を保有される期間等に応じて異なりますので、表示することができません。
  • 投資信託の換金には日数がかかります。さらに、投資信託によっては、換金日に制限があるものがあります。
  • 京葉銀行は販売会社であり、投資信託の設定・運用は投資信託会社が行います。
  • 投資信託は金融商品取引法第37条の6の規定に基づく書面による契約の解除(クーリング・オフ)の適用はありません。
  • 本資料は金融商品取引法に基づく開示資料ではありません。投資信託のお申し込みに際しては必ず最新の投資信託説明書(交付目論見書)および目論見書補完書面をご覧いただき、商品の内容およびリスクの所在を十分にご確認のうえ、お客さま自身のご判断でお願いします。
  • 最新の投資信託説明書(交付目論見書)は京葉銀行の本支店の資産運用窓口にご用意しています。
    なお、インターネット専用投資信託の投資信託説明書(交付目論見書)は、店頭にございませんので、当行のホームページ上でご閲覧下さい。
  • 当行で取り扱う投資信託の分配金と売買益は、復興特別所得税を付加した20.315%(国税15.315%、地方税5%)の税金が差し引かれます。(NISA口座の枠内購入分は除く)

外貨預金のお取引に際してのご注意

  • 外貨預金には為替変動リスクがあります。
    為替相場の変動により、お受け取りの外貨元利金を円換算すると、当初お預入時の払込円貨額を下回る(円貨ベースで元本割れとなる)リスクがあります。
  • 円を外貨にする際(預入時)および外貨を円にする際(引出時)は手数料(注1)がかかります。
    円貨でのお預け入れおよびお引き出しの際は、手数料分を含んだ為替相場である当行所定の「外貨預金預入相場」、「外貨預金払出相場」をそれぞれ適用します。
    したがって、為替相場に変動がない場合でも、往復の為替手数料(注2)がかかるため、お受け取りの外貨元利金を円換算すると、当初お預入時の払込円貨額を下回る(円貨ベースで元本割れとなる)リスクがあります。
  • 外貨スウィングサービスでのお預け入れの際は手数料(注3)がかかります。

    窓口・ATMでのお取引《為替手数料/1通貨単位あたり》

    通貨 米ドル ユーロ 豪ドル 英ポンド カナダドル
    (注1)為替手数料(片道) 50銭 75銭 1円25銭 2円 80銭
    (注2)為替手数料(往復) 1円 1円50銭 2円50銭 4円 1円60銭

    インターネットバンキングでのお取引《為替手数料/1通貨単位あたり》

    通貨 米ドル ユーロ 豪ドル 英ポンド カナダドル
    (注1)為替手数料(片道) 40銭 60銭 1円 1円60銭 64銭
    (注2)為替手数料(往復) 80銭 1円20銭 2円 3円20銭 1円28銭

    ※ 上記は、個人のお客さまがインターネットで外貨預金をお取引いただく際の為替手数料です。法人のお客さま向けインターネットサービスの為替手数料とは異なりますのでご注意ください。

    外貨スウィングサービスによる外貨普通預金へのお振替《為替手数料/1通貨単位あたり》

    通貨 米ドル ユーロ 豪ドル 英ポンド カナダドル
    (注3)為替手数料 40銭 60銭 1円 1円60銭 64銭
  • 外貨現金など外貨でのお預け入れおよびお引き出しの際は、原則、手数料がかかります。
    例えば、外貨現金でのお預け入れおよびお引き出しの際は、1米ドルあたり2円、その他の通貨では最大で1通貨単位あたり8円(ただし、通貨種類により、お引き出しの際は1取引最低1,500円)。
    その他の方法によるお取引については、お預け入れ・お引き出し方法やお取引時点の為替相場により異なるため、手数料等の金額およびその合計額、それらの上限額または計算方法をあらかじめお示しすることはできません。
    くわしくは「外貨預金に関わる手数料」をご覧ください。なお、お取り扱いは、原則、お申し込み日の翌営業日以降となります。
  • 外貨預金は預金保険の対象ではありません。
  • くわしい商品内容は店頭またはホームページの商品説明書をご覧ください。
  • 外貨預金のお申し込みに際しては、「契約締結前交付書面兼外貨預金等書面」を十分にお読みいただき、外貨預金のしくみやリスク、手数料などの商品内容をご理解のうえ、お客さまご自身の判断でお願いします。

平成27年9月30日
株式会社京葉銀行

株式会社 京葉銀行 登録金融機関 関東財務局長(登金)第56号 加入協会:日本証券業協会